Hypoteční poradna

Jak se zbavit nepohodlné hypotéky?

Jak se zbavit nepohodlné hypotéky

Dobrá hypotéka udělá mnoho radosti a pomůže k vysněnému bydlení. Co však dělat v obtížnějších životních situacích, když nám hypotéka začne překážet?

Co když nemám dost peněz na splácení?

Přišli jste o příjem a splácení hypotéky se najednou stane noční můrou? Můžete využít odkladu splátek, který umožnil zákon v souvislosti s pandemií COVID-19. O odklad můžete požádat nejpozději do konce září a splátky si tak odložit až do 31. 10. 2020. Odklad začne platit od měsíce následujícího po měsíci, kdy odklad bance oznámíte. Tedy pokud oznámíte odklad bance v srpnu, nebudete hradit hypoteční splátky v září a říjnu. Hradit nebudete ani případné související pojištění úvěru. Úroky za tyto měsíce bance doplatíte na konci doby splatnosti hypotéky.

Pokud se do problémů dostanete později, nebo pokud jsou problémy trvalejšího charakteru – vždy je nejlepší banku kontaktovat a domluvit se na individuálním řešení. Ať už se jedná o dočasný delší odklad splátek, nebo v krajním případě prodej nemovitosti a úplné splacení úvěru. Důležité je banku kontaktovat raději dříve, než jste se splátkami v prodlení. Vyhnete se tak zbytečným sankčním úrokům a poplatkům.

Je vaše hypotéka příliš drahá?

Důvodů, proč je naše hypotéka příliš drahá, může být hned několik. Nejlépe v tomto případě poradí zkušený hypotéční makléř, který zná podmínky všech bank. Porovná nabídky a pomůže s výběrem co nejlevnější hypotéky. „Hypotéku je většinou možné refinancovat i mnoho měsíců před koncem fixace, často ale stačí jen vyjednat nižší sazbu ve stávající bance,“ říká Pavel Bultas ze společnosti HYPOASISTENT.

Měsíční splátky hypotéky lze snížit nejen snížením úrokové sazby, ale také snížením hypotéky díky mimořádné splátce, nebo prodloužením doby splatnosti. Pokud máte například milionovou hypotéku při sazbě 2 % a při splatnosti 20 let, prodloužením splatnosti na 30 let se vám sníží měsíční splátka o příjemných 1 363 Kč. Delší splatnost ale současně znamená, že v celkovém součtu zaplatíte bance na úrocích více.

Prodáváte byt, na který jste si vzali hypotéku?

U nových hypoték, které jste podepisovali po 1. 12. 2016, u hypoték, kde po tomto datu začalo běžet nové období fixace a u hypoték s pohyblivou sazbou, je situace jednoduchá. Hypotéka nás nebude brzdit v prodeji a můžeme ji z prodeje nemovitosti snadno splatit. Banka nám vystaví potvrzení o částce k doplacení a souhlas se splacením. Hypotéku pak můžeme snadno kdykoliv splatit. Nestrefíme-li se na konec fixace, je u hypoték s pevnou sazbou při prodeji nemovitosti omezena maximální výše “poplatku”, který banka bude oprávněna za předčasné splacení požadovat. Je to 1 % z předčasné splátky (maximálně však 50 000 Kč) a výše této náhrady nesmí být vyšší, než kolik bychom zaplatili na úrocích do konce fixace. Podmínkou je, že jsme tuto hypotéku měli minimálně 2 roky.

Pokud máme starší hypotéku s pevnou sazbou a ještě nám nezačalo běžet nové fixační období, dejte si na podmínky mimořádné splátky pozor a prodej dobře časově naplánujte, jinak může být sankce za předčasné splacení úvěru podstatně vyšší.

 

HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55, 186 00 Praha 8
tel.: 222 982 557
www.hypoasistent.cz