Hypoteční poradna

Jak Corona změnila hypotéky? ČNB uvolnila pravidla, banky jsou i přesto přísnější.

Hypotéky v době COVID-19

Hypotéky se letos proměnily rychlostí blesku. Co vše je dnes jinak a jak to ovlivní vaše možnosti získat nový úvěr?

Zatímco v uplynulých letech se ČNB snažila hypoteční trh aktivně brzdit, nyní se vše obrátilo. ČNB očekává, že v důsledku koronavirové nákazy dojde k recesi a že se to nepříznivě promítne i do kvality úvěrových portfolií bank. Proto přišla ČNB hned s několika kroky na podporu ekonomiky a hypotečního trhu. Snížila hned na jaře základní úrokové sazby a na srpnovém zasedání potvrdila, že o případném zvyšování může být řeč až příští rok. Dále snížila proticyklickou kapitálovou rezervu pro úvěry bank, díky čemuž domácí banky budou potřebovat pro poskytnutí každého úvěru méně kapitálu. A do třetice zmírnila regulaci pro poskytování hypotečních úvěrů. Umožnila hypotéky do 90 % bez omezení (dříve mohly tvořit maximálně 15 % z poskytnutých hypoték a zbytek musel být do 80 %) a klientům mají stačit nižší příjmy pro získání hypotéky (byl zrušen limit DTI a později i DSTI).

Obavy z problémů a z negativního vývoje ekonomiky mají ale také banky. A právě banky jsou ve finále těmi, kdo mají poslední slovo při poskytování hypoték. Tedy ačkoliv ČNB uvolňuje parametry, banky si interní pravidla rychle zpřísnily. A ačkoliv mezibankovní cena peněz klesá, banky snížily sazby jen pomalu a spíše zvýšily své rizikové marže. To v obavách, že brzy může vzrůst objem nesplácených úvěrů.

Banky začaly také zkoumat, jak současný stav ovlivnil podnikání či stabilitu zaměstnání žadatele o hypotéku. Několik bank omezilo poskytování 90% hypoték a jako maximum stanovilo 80 %, někdy dočasně dokonce jen 60 %. Ochota bank schvalovat výjimky výrazně klesla a cokoliv nestandardního je problém. “Příjem ze zahraničí, větší míra zadlužení, příjem na dobu určitou či z dohod, příjem z podnikání z celé škály oborů… to vše může být značně komplikovanější než ještě před pár měsíci. Doporučuji poradit se s hypotečním specialistou, který je s bankami v každodenním kontaktu a dokáže tak nepříjemným překvapením předejít,” říká Ing. Pavel Bultas ze společnosti HYPOASISTENT.

Pro příští měsíce lze očekávat, že opatrnost bank bude pokračovat a uvolnění regulace ČNB se projeví až po uklidnění současné situace i z pohledu ekonomického vývoje. Už nyní se ale klienti mohou radovat ze snižujících se úrokových sazeb, které se v průměru blíží opět k dvouprocentní hranici.

 

HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55, 186 00 Praha 8
tel.: 222 982 557
www.hypoasistent.cz